Finančná analýza/Finančný plán

Finančné plánovanie je systematický proces, ktorým si človek alebo firma dáva financie pod kontrolu – dnes aj do budúcnosti.

Poistný audit (život + majetok)

Skúma:

• krytie výpadku príjmu

• smrť, invalidita, kritické choroby

• podpoistenie nehnuteľnosti a domácnosti

Typické zistenia:

• poistenie „na hypotéku“, nie na hodnotu života

• staré zmluvy s nízkym krytím a vysokými poplatkami

Audit rizík príjmu (najmä SZČO a manažéri)

Skúma:

• závislosť rodiny od jedného príjmu

• krytie PN, invalidity, úrazu

• reálne dávky zo štátu

Audit rodinného rozpočtu a cashflow

Pri osobnom finančnom plánovaní viete klientom ponúknuť viacero praktických auditov, ktoré majú jasnú hodnotu, dajú sa dobre vysvetliť a hlavne – vedú ku konkrétnym úsporám alebo lepším rozhodnutiam.

Osobné financie

Skúma:

• príjmy (aktívne / pasívne)

• fixné a variabilné výdavky

• rezervy a schopnosť tvoriť úspory

Výstup pre klienta:

• kde mu „utekajú“ peniaze

• koľko si reálne môže dovoliť investovať

• odporúčaná výška finančnej rezervy

Skúma:

• úrokové sadzby vs. trh

• fixácie a riziko rastu splátky

• pomer dlhu k príjmu

Výstup:

• možná úspora na splátkach

• návrh refinancovania alebo konsolidácie

Úverový audit (hypotéky, spotrebné úvery)

Audit majetku a záväzkov (net worth audit)

Skúma:

• aktíva (nehnuteľnosti, investície, hotovosť)

• pasíva (úvery, leasingy)

• pomer majetok vs. dlh

Investičný audit

Skúma:

• výkonnosť investícií

• poplatky a skryté náklady

• diverzifikáciu a riziko

Častý problém:

• veľa produktov, málo stratégie

• fondy s vysokými poplatkami a nízkym výnosom

Dôchodkový audit

Skúma:

• 1., 2. a 3. pilier

• reálny očakávaný dôchodok

• „dôchodkovú dieru“

Výstup:

• koľko bude klientovi chýbať

• čo s tým môže urobiť dnes